정기예금과 정기적금 차이 쉽게 알아보기｜목돈이 있다면 무엇이 유리할까?

정기예금과 정기적금은 모두 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 상품이지만, 돈을 넣는 방식과 이자 계산 방법이 다릅니다. 목돈이 있다면 정기예금, 매달 일정 금액을 모으려면 정기적금이 일반적으로 적합합니다.

정기예금이란?

정기예금은 목돈을 한 번에 예치한 뒤 약속한 기간 동안 맡겨두는 상품입니다.

예를 들어 1,200만 원을 1년 만기 정기예금에 가입하면 1,200만 원 전체에 대해 1년 동안 이자가 붙습니다. 이미 모아둔 목돈을 안전하게 관리하면서 이자를 받고 싶을 때 적합합니다.

* 목돈을 한 번에 예치

* 가입 기간은 보통 1개월부터 3년까지 다양

* 예치한 금액 전체에 이자 적용

* 목돈을 가지고 있는 사람에게 적합

정기적금이란?

정기적금은 매월 정해진 금액을 일정 기간 동안 납입하는 상품입니다.

예를 들어 매월 100만 원씩 1년 동안 납입하면 만기 때 원금 1,200만 원과 이자를 받게 됩니다. 월급에서 일정 금액을 꾸준히 저축하거나 목돈을 새로 만들고 싶을 때 이용하기 좋습니다.

* 매월 일정 금액을 나누어 납입

* 월급이나 생활비에서 꾸준히 저축할 때 유리

* 만기까지 저축하는 습관을 만들기 좋음

* 결혼자금·여행자금 등 목표 자금 마련에 적합

정기예금과 정기적금 차이 비교

| 구분       | 정기예금              | 정기적금             |

| -------- | ----------------- | ---------------- |

| 돈을 넣는 방법 | 목돈을 한 번에 예치       | 매월 일정 금액 납입      |

| 주요 목적    | 보유한 목돈 관리         | 새로운 목돈 만들기       |

| 이자 적용    | 전체 금액에 가입 기간만큼 적용 | 납입한 시점부터 각각 적용   |

| 추천 대상    | 여유 목돈이 있는 사람      | 매달 일정한 수입이 있는 사람 |

| 자금 관리    | 만기까지 목돈을 묶어둠      | 매월 계획적으로 저축      |

금리가 같아도 이자가 다른 이유

정기예금과 정기적금의 금리가 똑같이 연 3%라고 표시되어 있어도 실제 받는 이자는 다릅니다.

정기예금은 처음부터 전체 금액에 이자가 붙지만, 정기적금은 매달 납입한 돈마다 이자가 붙는 기간이 다르기 때문입니다. 첫 달에 넣은 돈은 약 1년 동안 이자가 붙지만 마지막 달에 넣은 돈은 약 1개월만 적용됩니다.

예를 들어 연 3% 기준으로 1,200만 원을 1년간 정기예금에 넣으면 세전 이자는 약 36만 원입니다. 반면 매월 100만 원씩 1년간 정기적금에 넣으면 세전 이자는 단순 계산으로 약 19만5천 원입니다. 실제 이자는 은행의 계산 방식과 납입일에 따라 달라질 수 있습니다.

어떤 상품을 선택해야 할까?

이미 1,000만 원이나 2,000만 원처럼 모아둔 목돈이 있다면 정기예금이 적합합니다. 반대로 현재 목돈은 없지만 월급에서 매달 30만 원이나 50만 원씩 모으고 싶다면 정기적금이 좋습니다.

여유 목돈은 정기예금에 넣고 매월 남는 생활비는 정기적금에 납입하는 방식으로 두 상품을 함께 이용할 수도 있습니다.

가입 전에 확인할 사항

상품을 선택할 때는 표시된 최고금리만 보지 말고 다음 조건을 함께 확인해야 합니다.

* 기본금리와 우대금리 조건

* 자동이체나 카드 사용 등 우대조건 달성 가능 여부

* 만기 후 적용되는 금리

* 중도해지 시 적용되는 낮은 이율

* 이자를 받는 방식과 세후 수령액

* 예금자보호 대상 상품인지 여부

정기예금과 정기적금은 중도에 해지하면 약정한 금리보다 낮은 이율이 적용될 수 있습니다. 따라서 만기까지 사용하지 않아도 되는 금액으로 가입하는 것이 좋습니다.

두 상품 모두 해당 금융회사와 상품이 예금자보호 대상이라면 원금과 이자를 합해 1인당 금융회사별 1억 원까지 보호받을 수 있습니다. 가입 전 상품설명서와 [예금보험공사 보호 대상 안내](https://www.kdic.or.kr/)를 확인하는 것이 안전합니다.

정기예금은 현재 가지고 있는 목돈을 일정 기간 맡기고 이자를 받는 상품이며, 정기적금은 매월 돈을 모아 새로운 목돈을 만드는 상품입니다. 목돈의 보유 여부와 매월 저축할 수 있는 금액을 기준으로 선택하면 어렵지 않습니다.

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